재태크 초보 가이드 : 재정 관리의 첫걸음

안녕하세요. 만자스토리입니다.

 

 오늘 소개해드릴 내용은 제가 재테크라는 단어를 알게되고 이것저것 해보면서 느꼈던 경험들을 간략하게 보여드리려고 해요. 완전 처음 재테크를 시작하시는 분들이라면 이 글을 읽어보시고 어떻게 해야하는지 어떤점을 고려해야하는지에 대해서 조금이나마 도움이 되셨으면 합니다.

 

1. 재정 관리를 위한 첫 단계

 

 

 재정 관리를 시작하려면 가장 먼저 자신의 현재 재정 상태를 파악하는 것이 중요해요. 저는 처음에 수입과 지출을 명확하게 정리하는 것부터 시작했어요.

 

 

A. 수입파악

 현재 내가 얼마의 수입이있는지를 명확하게 기록했어요. 처음 기록을 시작할때 저는 프리랜서로 월급 1,000,000원을 고정급으로 받았고, 보너스 500,000원, 용돈 200,000원을 기록했어요. 이렇게 총 수입 1,700,000원입니다.

 수입을 명확하게 적는게 아무것도 아닌 것처럼 보여도 정확한 수치로 작성한다면 앞으로 재정 관리에 가장 중요한 지출에 대해서 명확한 계획을 세울 수 있어요.

 

B. 지출분석

 고정 지출과 변동지출을 분류해야돼요. 고정지출은 500,000원, 공과금 100,000원, 휴대폰 요금 50,000원 등으로 총 650,000원의 지출이 있었고, 변동지출은 식비 300,000원, 교통비 100,000원, 여가비 150,000원 등으로 총 550,000원이었어요. 총 수입은 1,700,000원 총 지출은 1,200,000원으로 남는 여유비는 500,000원인걸 알 수 있어요.

 이렇게 여유비를 더 늘리기위하여 변동지출 부분에서 절약할 수 있는 부분을 절약하면 되는데, 제 경우는 식비를 줄이기 위해 주말에는 직접 요리를 하기로 했어요.

 

 

 

2. 저축의 중요성

 

 

 재정관리를 위한 수입 및 지출분석이 끝났다면, 이젠 남는 여유비를 어떻게 저축할 것인가에 고민을 할 차례에요.

다들 분산저축, 분산투자 라고 말하는 부분들이 아래 이유때문에 생긴다고 봐도 무방해요.

 

 

A. 비상금 마련

 월급의 일정 부분을 비상금으로 저축해요. 비상금을 저축하는 이유는 생활을 하면서 갑작스럽게 생긴 일이 있을 수 있기 때문이에요. 예를들어 경조사나 병원을 가야한다던지 등 여러 이유가 생길 수 있는데, 이럴때 비상금이 큰 역할을 해요.

그리고 일반적으로 3~6개월치 생활비를 비상금으로 보유하는게 좋다고 하더라구요.

 저는 매달 200,000원을 비상금으로 저축했어요. 목표 비상금은 1,800,000원 ~ 3,600,000원 정도로 설정했고 지금도 꾸준히 목표를 위해 모으고 있습니다.

 

B. 장기 저축 계획

 비상금처럼 단기계획이 아닌 5년, 10년이상의 장기간을 위한 저축도 필요해요. 장기 저축의 경우는 목돈이 필요한 경우 예를들어 결혼이나 집구매, 노후자금마련 등 큰 목표를 위해 저축을 해야해요. 매달 300,000원이나 200,000씩 여유비에서 사용할 수 있는 만큼 본인이 원하는 만큼 저축을 하면 되는데, 꾸준함이 중요해요.

 매달 100,000원씩 10년이면 12,000,000원이 되니 생각보다 큰 금액을 저축할 수 있겠죠?

 

 

 

3. 투자 기초 배우기

 

 

 투자는 재정을 관리하고 자산을 불리는 중요한 수단중에 하나에요. 그 중에서도 소액으로도 가능하면서 초보자도 쉽게 투자할 수 있는 방법들을 소개할게요.

 

 

A. 주식투자

 주식, 주식시장에 대한 기본 지식을 쌓고, 소액으로 시작했어요. 사실 10만원 정도의 소액으로 시작하다보니 주식투자를 처음 시작할 때 많은 공부를 하진않았던 것 같아요. 하지만 욕심도 생기고 금액도 점점 늘어나다보니 좀 더 공부하게 되었죠. 가장 중요한건 꾸준히 공부하는 것과 눈에 보이지 않는 돈이라고 안일하게 생각하지 않는 것이에요.

 주식 투자는 높은 수익율을 기대할 수 있지만, 리스크가 크기 때문에 차트 분석을 공부하고 기업 재무제표등을 분석할 수 있는 지식을 쌓아야해요. 그리고 투자금액의 적정선은 여유비의 30%정도가 적당하다고 저는 생각해요.

 

B. 펀드 투자

 이 부분은 아직 공부중인 부분이긴 해요. 펀드투자 란 전문가가 운용하는 펀드에 투자하여 리스크를 줄이는 방법인데, 주식과 비슷하지만 다른 점은 저축처럼 한달에 10~20만원씩 꾸준히 투자할 수 있다라는 점과, 여러 종목에 분산 투자를 하는 방식이라 주식투자보다는 리스크가 상대적으로 적어요. 또한 펀드 전문가가 관리를 해주기 때문에 초보자에겐 적합하다고 할 수 있어요.

 제 친구의 경우도 리스크 부담 때문에 펀드를 한다고 하더라구요. 펀드는 아직 공부중이라 유용한 정보나 지식을 제대로 알게 된다면 다시 소개드릴게요!

 

 

 

4. 분산 투자와 리스크 관리

 

 

 위에 주식 투자랑 펀드 투자를 알아봤는데, 재테크의 가장 중요한 점은 리스크를 줄이고, 돈으로 돈을 만든다라는 개념이겠죠? 그렇다면 이러한 리스크를 줄이기 위해 제가 어떻게 최소화 했는지 말씀드리도록 할게요.

 

A. 자산분산

 저는 자산을 저축, 주식 뿐만 아니라 채권, 부동산, 저작권수입 등 다양한 곳에 분산투자를 했어요. 매월 주식에 100,000원, 채권에 100,000원, 펀드에 100,000원을 분산투자했어요. 이렇게 나눠서 투자할 경우 수익은 적지만 그만큼 리스크도 적어진다는 말이겠죠? 또한 한쪽에서 손해보더라도 다른 한쪽에서 보완할 수 있는 구조를 만들어야돼요. 그리고 저 같은 경우 다양한 곳에 투자하게 될 경우 너무 복잡하고 관리를 못할 것 같아서 채권과 펀드는 없애고, 주식에 다양한 종목으로 분산투자를 할 생각이에요.

 

B. 리스크 평가

 사실 투자하는 것 보다 더 중요한 것이 투자 전/후 리스크를 평가하는 것인데, 이 부분이 중요한 이유는 본인에게 맞는 투자성향이 있고, 그에 맞는 투자방법이 다르기 때문이에요. 투자 전에는 항상 투자하고하 하는 부분에 공부를 하고 투자 후 리스크 분석을 통하여 손해를 많이 보거나 본인에게 맞지 않는다고 느끼는 투자방식은 제외하고 나에게 맞는 투자방법을 좀 더 집중적으로 파고들 필요가 있어요.

 

 

 

5. 재정 목표 설정과 실행

 

 마지막으로는 돈을 저축하고 불려야하는 목표가 있어야겠죠? 또한 목표가 있어야 과정중에서 더 힘이 날 수 있어요.

 

A. 단기 목표

 1년 이내에 달성할 수 있는 목표를 설정해요. 저의 경우 여름 휴가 자금을 모으기위해 1년동안 매월 100,000원씩 저축해서 총 1,200,000원으로 다음년이 여름휴가를 떠났어요. 또한 아이패드를 사기위해서 6개월 동안 매월 200,000원씩 모은 적도 있구요. 단기목표는 처음에는 무언가를 얻기위해 모으는 것이 성취감이 가장 높고 실행 가능성도 높아요.

 

B. 장기 목표

 무언가를 얻기위해 더 큰 돈이 필요할 때도 있죠? 집이라던지 차라던지 그러한 목표를 위해 진득하게 꾸준히 저축하는 장기 목표가 필요해요. 위에서도 언급드리긴 했지만 매월 100,000원이 큰 돈이 아닌 것 같지만 10년이면 12,000,000원이 되면 큰돈이 되죠? 이렇듯 장기목표를 가지고 10년, 20년 저축을 하면 내집 마련의 꿈을 실현할 수 있어요.